Dla wielu osób różnice w zasadach obliczania świadczeń pozostają trudne do zauważenia aż do momentu otrzymania decyzji z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Wtedy znaczenie zyskują środki zapisane na koncie i subkoncie, waloryzacja składek oraz tablice średniego dalszego trwania życia. System rozdziela przy tym sytuację kobiet, które miały okresową emeryturę kapitałową, od sytuacji pozostałych emerytek. W efekcie ten sam wiek nie zawsze oznacza identyczny mechanizm wyliczenia świadczenia.
W 2026 roku szczególnie ważny jest rocznik 1961. Kobiety urodzone w tym roku kończą 65 lat i jeśli wcześniej pobierały okresową emeryturę kapitałową, ZUS ponownie ustala ich emeryturę. Według wypowiedzi wiceministra rodziny Sebastiana Gajewskiego, cytowanej w najnowszych publikacjach, przeciętna różnica może wynieść około 900 zł miesięcznie. Nie jest to jednak gwarantowana podwyżka. Ostateczna kwota zależy od indywidualnego kapitału i historii ubezpieczenia.
Mechanizm wynika z konstrukcji okresowej emerytury kapitałowej. ZUS przyznaje ją kobiecie po ukończeniu 60 lat, jeśli spełnia określone warunki, między innymi należy do OFE, ma ustalone prawo do emerytury na nowych zasadach oraz posiada odpowiednią kwotę na subkoncie. Świadczenie ma charakter czasowy i co do zasady przysługuje do dnia poprzedzającego ukończenie 65 lat. W tym momencie środki pozostałe na subkoncie uczestniczą w ponownym ustaleniu emerytury.
Przy takim przeliczeniu ZUS uwzględnia zwaloryzowane składki zapisane na koncie, zwaloryzowany kapitał początkowy oraz środki zgromadzone na subkoncie. Następnie dzieli podstawę obliczenia przez średnie dalsze trwanie życia właściwe dla osoby w odpowiednim wieku. ZUS zaznacza również, że nowe świadczenie nie może być niższe od dotychczasowej sumy emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i okresowej emerytury kapitałowej.
Kluczowe znaczenie ma więc wcześniejsze członkostwo w OFE. Nie każda kobieta, która kończy 65 lat, otrzyma świadczenie obliczone według tego mechanizmu. ZUS wskazuje wprost, że okresowa emerytura kapitałowa przysługuje kobietom spełniającym ustawowe warunki związane z OFE i środkami zapisanymi na subkoncie. Jeżeli kobieta nie miała prawa do tego świadczenia, samo ukończenie 65 lat nie uruchamia analogicznego przeliczenia.
Różnice między poszczególnymi grupami kobiet od kilku lat pojawiają się także w dyskusji o konstrukcji systemu emerytalnego. Ministerstwo Rodziny wskazywało, że wśród kobiet urodzonych w latach 1949–1968 około 2,72 mln odprowadzało składki do ZUS, ale nie przystąpiło do OFE. Resort wyjaśnia, że wybór OFE oznaczał objęcie innymi zasadami gromadzenia i wypłaty części środków emerytalnych.
Temat ponownego przeliczania świadczeń kobiet po ukończeniu 65 lat pojawiał się również podczas prac Rady Dialogu Społecznego. Ministerstwo potwierdzało, że analizowano kwestię okresowych emerytur kapitałowych oraz zasad przeliczania emerytur po osiągnięciu przez kobiety 65 lat.
Dla kobiet z rocznika 1961 najważniejsza jest więc nie sama data urodzenia, lecz historia ich ubezpieczenia. Jeśli przed ukończeniem 65 lat pobierały okresową emeryturę kapitałową, ZUS powinien uwzględnić przepisy dotyczące ponownego ustalenia świadczenia. Kwota około 900 zł miesięcznie pozostaje średnią wskazaną przez przedstawiciela resortu, a nie ustawową stawką podwyżki. Konkretna wysokość zależy od danych zapisanych na koncie ubezpieczonej.
Komentarze (0)
Wysyłając komentarz akceptujesz regulamin serwisu. Zgodnie z art. 24 ust. 1 pkt 3 i 4 ustawy o ochronie danych osobowych, podanie danych jest dobrowolne, Użytkownikowi przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania. Jak to zrobić dowiesz się w zakładce polityka prywatności.