Mechanizm działania kredytu frankowego
Kredyty frankowe pojawiły się na polskim rynku finansowym na początku XXI wieku. Wiele osób zdecydowało się wtedy na zobowiązania w obcej walucie, licząc na korzystne warunki spłaty. Zwłaszcza po nagłym wzroście wartości franka w 2015 roku temat kredytów frankowych stał się bardzo aktualny i budził wiele kontrowersji.
Różnica między standardowym kredytem w złotówkach a kredytem frankowym tkwi w mechanizmie przeliczania waluty oraz oprocentowaniu. W przypadku tradycyjnych kredytów złotówkowych wszystkie transakcje oraz spłata odbywają się w złotych, a wysokość rat zależy głównie od zmian stóp procentowych w Polsce.
Kredyt frankowy działa jednak inaczej. Mimo że pieniądze wypłacane były zazwyczaj w złotówkach, to ich wartość była indeksowana do franka szwajcarskiego. Oznaczało to, że realna kwota do spłaty mogła się zmieniać w zależności od kursu CHF. To wprowadzało dodatkowe ryzyko walutowe, które nie było obecne przy kredytach złotówkowych. Dodatkowo oprocentowanie kredytów frankowych było związane z tzw. LIBOR-em, który przez długi czas był dużo niższy niż WIBOR stosowany przy kredytach w polskich złotych.
Ryzyko walutowe i jego konsekwencje
Decyzja o zaciągnięciu kredytu we frankach szwajcarskich często była podyktowana niskimi kosztami początkowymi oraz przewidywaniami stabilności kursu franka. Niestety wiele osób nie było świadomych ryzyka walutowego. Sytuacja dramatycznie zmieniła się w 2015 roku, kiedy Bank Szwajcarii zrezygnował ze sztucznego utrzymywania niskiego kursu franka, co spowodowało jego gwałtowny wzrost względem złotego.
Nagle miesięczne raty znacząco wzrosły, podobnie jak całość sumy do spłaty bankowi. Co więcej, wiele umów zawierało klauzule uznane za niedozwolone (abuzywne), co dodatkowo komplikowało sytuację kredytobiorców. Sprawy te trafiały do sądów i początkowo wyroki były różne, a to zwiększało poczucie niepewności i frustracji.
Nowe rozwiązania prawne
W odpowiedzi na kryzys związany z kredytami frankowymi system prawny i finansowy w Polsce zaczął wprowadzać nowe rozwiązania mające pomóc kredytobiorcom. Jednym z ważniejszych momentów było orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w 2019 roku otwierające drogę do kwestionowania niektórych warunków umów uznanych za niedozwolone klauzule abuzywne.
Jednym ze środków jest tzw. odfrankowienie – przekształcenie kredytu frankowego na złotowy poprzez usunięcie abuzywnych klauzul z umowy. Może to skutkować obniżeniem rat i korzystniejszymi warunkami spłaty. Innym rozwiązaniem jest unieważnienie umowy przez sąd jeśli uzna on ją za istotnie niekorzystną dla konsumenta i zawierającą sprzeczne z dobrymi praktykami rynkowymi klauzule abuzywne.
Dla wielu bardziej dostępną opcją jest droga pozasądowa - mediacje czy negocjacje bezpośrednie z bankiem mogą prowadzić do ugód takich jak częściowe odfrankowienie czy obniżenie marży.
Kredyty we frankach szwajcarskich przyniosły wiele wyzwań - zmienność kursu walutowego sprawiła, że wiele osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Obecnie dostępne rozwiązania prawne dają nadzieję na stabilizację i możliwość wyjścia z zadłużenia. Ważne jest jednak, aby osoby zmagające się z problemem kredytu frankowego, dokładnie przeanalizowały swoje opcje, korzystały z pomocy prawnej i walczyły o swoje prawa!
Jeśli masz problemy z kredytem we frankach szwajcarskich i potrzebujesz pomocy prawnej, skontaktuj się z nami już dziś! Nasza kancelaria specjalizuje się w sprawach kredytów frankowych i pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie. Dowiedz się więcej na kredyty frankowe kancelaria Kraków.
Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH Kraków - Tomasz Marek Marcin Hotel Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska
Rynek Dębnicki 6/3
30-319 Kraków
Kontakt:
+48 12 307 27 38
kontakt@kancelariatmh.pl
Disclaimer: Informacje zawarte w artykule mają charakter ogólny i nie stanowią porady prawnej. W celu uzyskania profesjonalnej pomocy prawnej, skontaktuj się bezpośrednio z prawnikiem.
Komentarze (0)