Czym różni się kredyt indeksowany od denominowanego?

Definicje kredytów walutowych - indeksowany i denominowany

Mimo spadku popularności kredytów walutowych, banki w Polsce nadal oferują takie produkty finansowe. Każdy z tych rodzajów kredytów wiąże się z innymi formami ryzyka i korzyściami, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji. Kredyt walutowy to każdy kredyt, którego wartość jest powiązana z obcą walutą.

• Kredyt indeksowany polega na tym, że środki wypłacane są w złotówkach, a także raty spłacane są w złotówkach. Jednak kwota kredytu i wysokość rat są przeliczane na podstawie kursu waluty obcej, np. franka szwajcarskiego.
• Kredyt denominowany polega na tym, że zarówno kwota kredytu, jak i raty spłacane są w obcej walucie. Oznacza to, że kredytobiorca otrzymuje środki w walucie, w której zaciągnął kredyt i w tej samej walucie jest zobowiązany do spłaty rat. W Polsce najczęściej spotykanymi walutami kredytów denominowanych są franki szwajcarskie, dolary amerykańskie oraz euro.

Czym jest kredyt denominowany?

Kredyt denominowany charakteryzuje się tym, że saldo zadłużenia w umowie kredytowej jest określone w obcej walucie. Choć kredyt jest uruchamiany w złotówkach, jego kwota jest przeliczana według kursu waluty obcej obowiązującego w dniu uruchomienia kredytu. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca nie wie dokładnie, ile złotych otrzyma w dniu podpisania umowy, ponieważ kurs waluty może się zmienić do dnia uruchomienia kredytu.

Raty kredytu denominowanego są również spłacane w złotówkach, ale ich wysokość zależy od aktualnego kursu waluty obcej. Każda zmiana kursu franka szwajcarskiego, dolara amerykańskiego czy euro wpływa bezpośrednio na wysokość miesięcznych rat kredytu. W okresach gwałtownych wahań kursowych kredytobiorcy mogą odczuć znaczne zwiększenie wysokości rat, destabilizując swoją sytuację finansową. W takich przypadkach warto rozważyć skorzystanie z pomocy kancelarii frankowej Kraków, która specjalizuje się w sprawach związanych z kredytami walutowymi."

Czym jest kredyt indeksowany?

Kredyt indeksowany, często nazywany również kredytem waloryzowanym, jest mniej popularny niż kredyt denominowany. W przypadku kredytu indeksowanego znamy dokładną kwotę udzielonego kredytu, ponieważ jest ona ustalana w złotówkach. Wysokość rat oraz całkowita kwota zobowiązania są zależne od aktualnego kursu waluty obcej.

Kredyt indeksowany działa w ten sposób, że bank przelicza kwotę kredytu w złotówkach na walutę obcą według kursu obowiązującego w dniu wypłaty kredytu. Następnie każda rata jest również przeliczana na złotówki według kursu waluty obcej obowiązującego w dniu spłaty raty. W praktyce oznacza to, że choć kredytobiorca spłaca raty w złotówkach, ich wysokość może się zmieniać w zależności od wahań kursowych.

Podobnie jak w przypadku kredytu denominowanego, kredyt indeksowany wiąże się z ryzykiem kursowym. Wzrost kursu waluty obcej oznacza wyższe raty kredytu w złotówkach.

Obecnie w Polsce kredyty walutowe nie cieszą się już tak dużą popularnością, jak kilkanaście lat temu. Wzrost kursu franka szwajcarskiego w 2014 roku spowodował poważne problemy finansowe wielu kredytobiorców, skłaniając banki do ograniczenia udzielania kredytów w tej walucie. W wyniku tych wydarzeń większość banków w Polsce zaprzestała oferowania kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich. Kredyty walutowe w innych walutach nadal są dostępne. Kredytobiorcy rozważający zaciągnięcie takiego zobowiązania powinni dokładnie analizować oferty banków i brać pod uwagę ryzyko kursowe oraz zmienność rynków walutowych.